Раздел 5.7. Блокчейн и Web3: Алгоритм вместо Банкира (2008 — ...)

Это история о том, как группа шифропанков, разочарованных в мировой финансовой системе, попыталась заменить банкиров на математику. Они мечтали о цифровой анархии и свободе, но в итоге создали самый спекулятивный рынок в истории и подарили государствам инструмент тотального контроля.

Раздел 5.7. Блокчейн и Web3: Алгоритм вместо Банкира (2008 — наше время)

Контекст: Осень 2008 года. Мир горит. Инвестиционный банк Lehman Brothers объявляет о банкротстве. Это вызывает цепную реакцию. Фондовые рынки обваливаются. Миллионы людей теряют пенсионные накопления и дома. Правительства США и Европы начинают печатать триллионы долларов, чтобы спасти «Too Big To Fail» банки (политика Bailout). Обычные граждане чувствуют себя обманутыми: прибыль банкиры забирали себе (в виде бонусов), а свои убытки повесили на плечи налогоплательщиков через инфляцию.

Доверие к централизованным институтам (ФРС, ЕЦБ, коммерческие банки) уничтожено. Именно в этот момент, 31 октября 2008 года, в самый разгар паники, в криптографической почтовой рассылке появляется сообщение от призрака.

А. Сатоши Накамото: Решение задачи Византийских генералов

Призрак в машине

Человек (или группа людей) под псевдонимом Сатоши Накамото публикует документ «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System» (Биткоин: Одноранговая система электронных денег).

Идея цифровых денег не была новой. В 90-х были DigiCash, E-Gold, Liberty Reserve. Но у всех была одна проблема: Централизация. У них был сервер, где велся реестр: «У Алисы 5 монет, у Боба 3 монеты».

1. Владелец сервера мог в любой момент нарисовать себе миллион монет (инфляция).
2. ФБР могло арестовать владельца сервера и выключить систему (что и случилось со всеми предшественниками).

Проблема двойной траты (Double Spend)

В цифровом мире любой файл можно скопировать. Если у вас есть mp3-файл, вы можете отправить его другу и оставить копию у себя. С деньгами так нельзя. Если я отправил вам цифровой доллар, у меня он должен исчезнуть. Раньше эту проблему решал Банк. Он был гарантом-посредником: «Я подтверждаю, что у Алисы списался доллар, а Бобу пришел».

Сатоши поставил задачу: Как сделать так, чтобы Алиса не могла потратить один и тот же доллар дважды, если в системе НЕТ главного сервера и НЕТ администратора?

В информатике это известно как «Задача византийских генералов»: как группе генералов, окруживших город, договориться о времени атаки, если гонцов могут перехватить, а часть генералов — предатели, которые шлют ложные приказы?

Блокчейн и Proof-of-Work

Сатоши предложил гениальное решение: Блокчейн (Цепочка блоков). Это бухгалтерская книга (Excel-таблица), копия которой есть у каждого участника сети.

• Вы не можете просто вписать туда строку «У Сатоши есть миллион».
• Вы должны собрать транзакции в страницу (Блок) и «запечатать» её цифровой печатью.

Чтобы поставить печать, компьютер должен решить сложнейшую математическую задачу (подобрать хэш, который начинается с кучи нулей). Это требует электричества и времени процессора. Это называется Proof-of-Work (Доказательство работы).

Зачем тратить электричество? Это защита от переписывания истории. Если хакер захочет подделать транзакцию 3-летней давности, ему придется пересчитать (перепечатать) все последующие блоки. Для этого ему нужно обладать мощностью большей, чем у всех остальных компьютеров мира вместе взятых (Атака 51%). Это делает обман экономически невыгодным.

3 января 2009 года Сатоши добыл первый блок (Genesis Block). В код этого блока он вшил заголовок из газеты The Times:

"The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks" (Канцлер на грани второго спасения банков).

Это был политический манифест. Биткоин родился не как технология, а как ответ на коррумпированную финансовую систему.

Shutterstock

Explore

Б. Виталик Бутерин и Смарт-контракты

Биткоин был революцией, но он был примитивен. Это был Калькулятор. Он умел только складывать и вычитать монеты: Alice -> 5 BTC -> Bob. Программисты пытались строить на нем приложения (биржи, казино, аукционы), но встроенный язык Биткоина (Script) был намеренно ограничен и сложен ради безопасности.

Мальчик из Торонто

В 2011 году 17-летний Виталик Бутерин, вундеркинд-эмигрант из России, живущий в Канаде, стал сооснователем журнала Bitcoin Magazine. Он путешествовал по миру, общаясь с крипто-анархистами в Израиле и США, и понял, что Биткоину не хватает гибкости. Он предложил разработчикам Биткоина (Bitcoin Core) добавить сложный язык программирования. Они отказали: «Это сделает систему уязвимой для хакеров».

Виталик сказал: «Тогда я построю свой Биткоин, с блэкджеком и циклами».

Ethereum: Мировой Компьютер (2015)

В 2015 году Виталик запустил Ethereum. Если Биткоин — это Excel, то Ethereum — это Excel с макросами (VBA). Главное нововведение: Смарт-контракты.

Идея (Ник Сабо): Смарт-контракт — это цифровой торговый автомат.

• Обычный контракт: Написан юристом на бумаге. Если партнер вас кинул, вы идете в суд, платите юристам и ждете год.
• Смарт-контракт: Написан программистом кодом.
  • ЕСЛИ на кошелек поступило 5 ETH, ТО переслать токен NFT.
  • ЕСЛИ наступила дата X, ТО вернуть деньги вкладчикам.

Код выполняется автоматически тысячами компьютеров сети. Его нельзя остановить, подкупить или изменить задним числом. Code is Law (Код — это закон).

DeFi и DAO: Банки без банкиров

Ethereum открыл ящик Пандоры. Люди начали программировать деньги.

1. DeFi (Decentralized Finance):
   • Uniswap: Биржа, где нет директора, офиса и серверов. Это просто робот (смарт-контракт), который меняет одни токены на другие 24/7.
   • Aave: Банк, где вы можете взять кредит под залог крипты без паспорта, кредитной истории и звонков коллекторов.
2. DAO (Decentralized Autonomous Organization):
   • Компания без менеджеров. Правила прописаны в коде. Акционеры голосуют токенами за каждое решение.
   • Драма The DAO (2016): Первый такой фонд собрал $150 млн. Хакер нашел ошибку в коде смарт-контракта и начал легально (по коду!) выкачивать деньги.
     • Развязка: Чтобы остановить его, Виталику пришлось пойти против принципов и «откатить» блокчейн назад (Hard Fork), нарушив правило «Код — это закон». Это разделило сообщество на Ethereum и Ethereum Classic.

В. Пузырь vs Реальность

Как только появилась возможность выпускать свои «акции» (токены) в два клика, началась величайшая спекулятивная вакханалия со времен тюльпаномании XVII века.

Эпоха ICO (2017) и NFT (2021)

• ICO (Initial Coin Offering): Стартапы поняли, что им не нужно идти к венчурным инвесторам в пиджаках и показывать бизнес-план. Можно написать красивый PDF (Whitepaper), пообещать «Убер на блокчейне» и собрать $30 млн в эфире за час от толпы энтузиастов.
  • Реальность: 99% ICO оказались мошенничеством (Rug Pull) или провалом. Люди покупали воздух.
• NFT (Non-Fungible Token): В 2021 году мир сошел с ума по картинкам обезьян. Художник Beeple продал JPG-файл за $69 миллионов на аукционе Christie's.
  • Суть: Вы покупаете не картинку (её может скачать любой правой кнопкой мыши), а запись в блокчейне, что «оригинал» принадлежит вам. Это была чистая торговля статусом и хайпом.

Крах и «Криптозима» (2022)

Пузырь лопнул с грохотом. Биржа FTX (вторая в мире) и её основатель Сэм Бэнкман-Фрид (SBF) рухнули за неделю. Выяснилось, что он украл у клиентов $8 миллиардов и проиграл их. Оказалось, что «децентрализованная» биржа управлялась группой подростков из пентхауса на Багамах, которые вели бухгалтерию в чате Signal и играли в League of Legends во время совещаний. Репутация крипты была уничтожена. Её стали называть «казино для преступников».

Реальное влияние на Финтех: Технология выжила

Но пока «хомяки» теряли деньги на картинках обезьян, серьезные дяди в костюмах с Уолл-стрит (JP Morgan, Goldman Sachs, SWIFT) внимательно изучали технологию под микроскопом. Они поняли: Блокчейн — это идеальный бэкенд для банков.

Проблема: Сейчас, если вы отправляете деньги из США в Европу (SWIFT), перевод идет 3 дня. Почему? Потому что базы данных разных банков не доверяют друг другу. Им нужны посредники, сверки и ручные подтверждения. Решение: Приватные блокчейны (Permissioned Blockchains).

• Банки создают общую сеть, где участники известны. Доверие обеспечивает код. Перевод занимает 3 секунды, а не 3 дня.
• JP Morgan Onyx: Сеть для межбанковских расчетов на блокчейне. Ежедневный оборот — миллиарды долларов. Это уже работает.

Финальный твист: CBDC (Цифровая валюта центробанка)

Сатоши Накамото создавал Биткоин, чтобы дать людям свободу от государств и печатного станка. Величайшая ирония истории в том, что государства взяли технологию Сатоши, выкинули из неё свободу и создали инструмент абсолютного тоталитарного контроля.

CBDC (Central Bank Digital Currency): Китай (Цифровой Юань), Евросоюз (Цифровой Евро), Россия (Цифровой Рубль). Это не криптовалюта. Это фиатные деньги, но запрограммированные на блокчейне, который контролирует Центробанк.

• Возможности: Государство видит каждую вашу транзакцию в реальном времени (конец приватности).
• Программируемые деньги: Государство может начислить вам пособие, которое имеет «срок годности» (сгорит, если вы не потратите его за месяц, чтобы стимулировать экономику).
• Цензура: Государство может запретить вам покупать алкоголь после 22:00 или билет на поезд, если у вас низкий социальный рейтинг, просто заблокировав транзакцию на уровне протокола.

Итог раздела 5.7: Мы прошли путь от мечты киберпанков о свободе до строительства цифрового концлагеря на тех же самых технологиях. Блокчейн доказал, что алгоритм может заменить банкира, но главный вопрос XXI века: «Кто пишет этот алгоритм?».

Что дальше? Инфраструктура (Облака + Блокчейн) готова. Данных накоплено столько, что человеческий мозг не в силах их проанализировать. В Модуле 6 мы скормим эти данные нейросетям, чтобы замкнуть круг и вернуться к идее Алана Тьюринга о мыслящей машине.